신차 선수금·선납금
완벽 가이드
선수금(선납금)은 계약 시 미리 내는 금액으로, 많이 낼수록 월 납입금이 줄어듭니다. 다만 리스·렌트의 보증금·선납금은 성격이 달라 만기 환급 여부와 절세 효과가 갈립니다. 용어부터 적정 비율까지 정리했습니다.
01 선수금·선납금·보증금, 뭐가 다를까
선수금(할부)
차값의 일부를 먼저 납부. 명의는 본인. 환급 없음
선납금(리스·렌트)
월 납입금 일부를 미리 납부. 월 부담을 낮춤. 환급 없음
보증금(리스·렌트)
계약 담보로 예치 후 만기에 돌려받음
핵심: 선납금은 “미리 낸 월세”라 안 돌아오고, 보증금은 “담보”라 만기에 돌려받습니다. 같은 초기 비용이라도 성격이 다릅니다.
02 선납을 늘리면 월 납입금이 줄어드는 원리
월 납입금은 (차량가 − 선납·보증) 기준으로 계산되므로, 초기에 더 낼수록 매달 부담이 줄어듭니다. 다만 초기 목돈이 묶이는 만큼 자금 여유와 균형을 봐야 합니다.
- 선납 0%(무보증): 초기 부담 최소, 대신 월 납입금 최고 · 승인 신용 기준 높음
- 선납 10~30%: 월 납입금과 초기 부담의 일반적 균형 구간
- 선납 30% 이상: 월 납입금 크게 감소, 단 목돈이 장기간 묶임
03 얼마를 내는 게 좋을까
현금 흐름이 중요하면낮은 선납
초기 목돈을 아끼고 싶다면 무보증·저선납을 택하고 월 납입금을 감수합니다.
총 비용을 줄이려면높은 선납
여유 자금이 있다면 선납을 높여 월 부담과 이자성 비용을 낮춥니다.
사업자라면비용처리 확인
선납금·보증금의 비용처리 방식이 다릅니다. 절세 목적이라면 처리 방식을 먼저 확인하세요.
자주 묻는 질문
Q. 선납금과 보증금은 만기에 둘 다 돌려받나요?
아닙니다. 보증금은 계약 담보라 만기에 환급되지만, 선납금은 월 납입금을 미리 낸 것이라 돌려받지 않습니다. 초기 비용을 비교할 때 이 차이를 꼭 확인하세요.
Q. 선수금 비율은 보통 얼마인가요?
할부는 차량가의 10~30%가 일반적입니다. 리스·렌트의 선납·보증은 0%(무보증)부터 30% 이상까지 선택할 수 있으며, 많이 낼수록 월 납입금이 낮아집니다.
Q. 선납을 0%로 하면 어떤가요?
초기 목돈 부담이 없어 현금 흐름에 유리하지만 월 납입금이 가장 높고, 무보증 조건은 신용 기준이 더 까다로울 수 있습니다.
Q. 선납을 많이 내면 항상 이득인가요?
월 납입금과 총 비용은 줄지만 목돈이 장기간 묶입니다. 그 자금을 달리 쓸 기회가 있다면 무조건 이득은 아니므로 자금 상황에 맞춰 결정하세요.